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更新时间:2023-01-17 17:38:39 来源:YIQ网
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1、保单贷是需要查询征信的,保单贷目前只有正规的银行和保险机构才能做,而这些机构都是接入到央行的征信系统的,因此在保单贷中查询征信是必须的流程。
2、征信包括很多方面,逾期记录只是其中一方面,此外还有贷款余额等方面的记录,如果征信稍微有些不好,也是有可能申请到保单贷的,这是因为保单贷属于抵押贷款。
3、目前市面上有很多做保单贷款的贷款平台,例如平安人寿保险、太平洋保单贷款、你我贷嘉保贷、玖富保单贷、邦融汇等,都是提供保单贷款的网络贷款平台。
用保单贷款还不上,会给借款人带来很多不良影响,保险公司会从保单的现金价值里扣除相应的金额,造成保单效力减弱,甚至有可能直接解除保险合同,无法继续享受保险保障。另外,用保单贷款还不上还会影响个人征信。
一般保单贷款的额度与保单的有效年份、被保人的年龄以及死亡赔偿金额有关,最高可贷款额度不得超过保单现金价值的80%,不同保险公司规定不同。所以说,如果用保单贷款不还上,个人的损失还是挺大的。
人寿保险除了保险之外,还有储蓄的功能,而具有储蓄功能的保单除了能发挥储蓄本身价值之外,还可以质押给保险公司来申请保单贷款。
首先,借款人先准备好以下资料:借款人的身份证原件和复印件、保单原件或者保单官网注册账号、借款人户口本或者近三个月的水电费煤气费电信费账单之一,准备好这些资料之后,借款人即可携资料前往保险公司申请保单贷款、填写贷款申请。
保险公司在收到贷款申请之后,开始审核借款人的资质,判断借款人能否申请保单贷款;如果借款人有贷款资格,保险公司会与借款人沟通贷款额度、利率、期限等问题,商量好之后双方办理贷款手续、签订贷款合同,之后保险公司即可发放贷款给借款人。
不同的银行有不同的规定,五大银行(中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行)都是可以进行保单贷款的,其他银行需要提前拨打电话询问,具体能否办理要以银行规定为准。
想申请保单贷款需要贷款人年满18到65周岁的中国合法公民,并且在中国境内具有稳定住址、保单年缴额达到2400元以上、保单具有一定的现金价值、保单生效半年以上、申请人征信系统内记录良好,满足这些基本条件即可申请保单贷款。
申请时将贷款所需资料准备齐全,包括个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的时候,还需准备被保险人身份证原件)、投保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料,到银行申请贷款,申请后,银行的工作人员审核资料,如果审核未通过则被退回所有资料,并告知原因,如果审核通过,银行机构方面确定贷款额度,并与借款人签订借款合同,合同签订完毕,保单留到放款机构做抵押,然后银行就能发放贷款了。到这里贷款就算完成了,只需要借款人按合同规定按时按量的偿还债务即可。
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