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更新时间:2023-01-14 07:13:42 来源:YIQ网
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1、先看贷款类型。如果你的房贷是公积金贷款,LPR跟你没啥关系,如果是商业贷款,如下:
2、看贷款剩余年限。根据中国近20年房贷利率变化趋势,基本上大家都认可,未来5年内,房贷利率大概率是下行状态。因此根据贷款剩余年限,给出的建议如下:贷款剩余1-3年的:可以不折腾了,不调整就会默认选择固定利率。贷款剩余3-10年的:建议选择LPR模式,享受利率下行的福利期。贷款剩余10往上的:建议结合其他条件,慎重考虑。
3、看当前贷款利率。贷款50万/30年等额本息,在4.9%利率时贷款拿8折优惠的客户,如果选择LPR模式,当利率下调至4.65时,每个月也就是少还几十块钱。因此:如果你的贷款利率享受了较大优惠(有些优质客户拿到了8折甚至是7折的优惠),选择LPR模式,在利率下行期,无非就是锦上添花,而当利率上行时,前期享受的福利大概率又得吐回去。选择固定利率也未尝不可,安稳安心。如果你的贷款利率没优惠反而上浮,还是得多加考虑,综合下其他因素。
4、看当前还款压力。如果当前还款压力较大:建议选择LPR模式。如果当前还款压力不大:建议选择固定利率。利率变化跟你没关系,反正也还得起贷款。反倒是未来可能购买二套房,只能选择LPR模式,二者做下均衡。
5、看职业性质,体制内与体制外的职业成就随年龄增长的变化趋势,不说绝对,至少大多数情况下确实如此。因此,职业性质也是个需要考虑的因素。
6、体制外:建议偏重考虑固定利率,未来生产力的发展导致利率上行,你的收入却不一定跟得上脚步。
固定利率和浮动利率的区别在于借贷期内利率是否可以调整。以借贷关系成立时确定的利率为标准,在借贷期内不做调整的利率是固定利率。相反,在借贷期内利率可做调整的利率为浮动利率。
固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算,能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。但若存在严重的通货膨胀,固定利率有利于借款人而不利于贷款人。
1、固定利率贷款让你能够在贷款合同期内“锁定”一个事先决定好的利率。市场上的固定利率产品大部分为1-5 年期限的。固定利率贷款因为在合同期内月供和利率不变,所以给你带来更安心、安全的感觉。这样可以让你更容易制定财务规划和预算。
2、选择浮动利率贷款要对利率的变化多少有些财务上和心理上的准备。如果一想到利率上涨要每月多付几百块钱的利息就睡不着觉,那浮动利率显然不适合你。